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          買房貸款需要注意什么?
          發布時間:2021-01-15 點擊瀏覽:
              買房貸款,就考慮到貸款方式和還款方式的選擇。貸款方式主要有公積金貸款、商業貸款和組合貸款;還款方式主要有:等額本金和等額本息。那么,貸款方式和還款方式,到底該怎么選?我們來看看不同貸款方式還款方式的區別吧!

          一、商業貸款

          缺點:
           1、貸款利率高,總利息高。

          優點:
             1、貸款的額度高。買新房,交付不少于規定首付比例的首付款,余下房款,都可以貸款。
             2、辦理流程及手續簡單。
             3、房屋產權性質無限制,非普通住宅,也可以申請商業貸款。
             4、貸款對象無限制,信用好、收入穩定的買房人,都可申請商業貸款。


          二、公積金貸款

          缺點:
             1、按照各地政策,職工繳滿一定期限的公積金才能申請公積金貸款。
             2、貸款額度與職工公積金賬戶余額、繳存額度多少有關,且有最高貸款額的限制。
             3、貸款的房產性質有一定限制,僅限普通住宅;40年、50年產權、公寓和別墅不能使用公積金貸款。之前有公積金貸款未結清的情況下,不能再次申請公積金貸款。

          優點:
              1、公積金貸款的利息低于同期商業貸款,能省總利息。
           


          三、組合貸款

          缺點:
               辦理時間較長。因為組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款,所以需要進行兩遍審核程序,而商業貸款部分需要抵押登記后銀行見他項權利證才能放款,這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長,造成很多業主對這種貸款方式的接受程度低。


          優點:
             1、利息適中。商業貸款部分,采用商業貸款利息;公積金貸款部分,采用公積金貸款利息。
             2、由于是公積金貸款和商業貸款的組合貸款,其貸款的額度比較高。


          注意:不管是何種貸款方式,借款人的信用情況和收入水平要求較高,有過銀行貸款或使用過信用卡累計逾期超過6次或連續逾期超過90天,都很難再從銀行獲得貸款。


          (一)等額本金

             等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。這種還款方式是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
             
             適合的人群:等額本金法因為在前期的還款額度較大,而后逐月遞減,所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人,當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式,因為隨著年齡增大或退休,收入可能會減少。


          (二)等額本息

               等額本息又稱為定期付息,這種款方式是在還款期內,借款人每月償還本金和利息相等,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。


             適合的人群:等額本息每月的還款額度相同,所以比較適宜有正常開支計劃的家庭,特別是年輕人,而且隨著年齡增大或職位升遷,收入會增加,生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話,前期壓力比較大。

            選擇貸款方式和還款方式時,結合個人的實際情況,綜合考慮不同貸款、還款方式的利弊,選擇適合自己的貸款、還款方式。

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